کلاهبرداری پانزی یا کلاهبرداری پونزی چیست؟
روش پانزی یا همان پونزی نوعی تقلب است که سرمایه گذاران را فریب می‌دهد و با وجوه حاصل از سرمایه گذاران جدیدتر به سرمایه گذاران قبلی سود می‌پردازد. این طرح باعث می‌شود که قربانیان به این باور برسند که سود حاصل از فعالیت مشروع تجاری (به عنوان مثال، فروش محصول یا سرمایه گذاری‌های موفق) است و آن‌ها هنوز از این‌که سرمایه گذاران دیگر منبع وجوه هستند بی اطلاع هستند. یک طرح پونزی می‌تواند توهم یک تجارت پایدار را حفظ کند، به شرطی که سرمایه گذاران جدید سرمایه‌های جدیدی را کمک کنند و تا زمانی که بیش‌تر سرمایه گذاران تقاضای بازپرداخت کامل را نداشته و هنوز به دارایی‌های موجودی که تصور می‌شود متعلق به آن‌ها هستند اعتقاد ندارند.
پیشنهاد نویسنده: شت کوین چیست؟
کلاهبرداری پانزی یا کلاهبرداری پونزی چیست؟
تاریخچه کلاهبرداری پانزی و حوادث مربوطه
برخی از اولین حوادث ثبت شده برای مطابقت با تعریف مدرن طرح پونزی از سال 1869 تا 1872 توسط آدل اسپیتزدر در آلمان و در ایالات متحده در دهه 1880 از طریق “سپرده بانوان” انجام شده است. هاو به مشتریان خود فقط 8 درصد نرخ سود ماهیانه ارائه می‌دهد و سپس پولی را که زنان سرمایه گذاری کرده بودند به سرقت می‌برد. وی سرانجام دستگیر شدع و سه سال در زندان بود. طرح پونزی نیز قبلاً در رمان‌ها توصیف شده بود. رمان چارلز دیکنز در سال 1844 مارتین چازولویت و رمان او در سال 1857 از نظر کوچک هر دو چنین طرحی را ارائه می‌دهند. در دهه 1920، چارلز پونزی این طرح را انجام داد و به دلیل پول هنگفتی که در اختیار گرفت، در سراسر ایالات متحده مشهور شد. طرح اصلی وی مبتنی بر داوری قانونی کوپن‌های پاسخ بین المللی برای تمبرهای پستی بود، اما او به زودی شروع به هدایت پول سرمایه گذاران جدید برای پرداخت به سرمایه گذاران قبلی و به خودش کرد. برخلاف طرح‌های مشابه قبلی، پونزی تحت فشار مطبوعاتی هم در داخل ایالات متحده و هم در سطح بین المللی هم در زمان اجرای آن و هم پس از فروپاشی آن این بدنامی در نهایت منجر به نام‌گذاری نوع طرح به نام وی شد.
مشخصات کلاهبرداری پانزی چیستند؟
در یک طرح در روش پونزی یا کلاهبرداری پانزی فرد متخصص سرمایه گذاری‌هایی را ارائه می‌دهد که نوید می‌دهد بازدهی بسیار بالایی دارد و خطر کمی برای قربانیانش دارد. گفته می‌شود این بازده از یک تجارت یا یک ایده محرمانه که توسط هنرمند متبوع اجرا می‌شود، حاصل می‌شود. در واقع، تجارتی وجود ندارد یا ایده کار نمی‌کند. فرد مذکور متعهد در واقع بازده بالایی را که به سرمایه گذاران قبلی خود وعده داده شده است با استفاده از پول به دست آمده از سرمایه گذاران بعدی پرداخت می‌کند. به عبارت دیگر، هنرمند متعهد به جای مشاغل قانونی مشاغل، سعی در جذب سرمایه گذاران جدید دارد تا بتواند پرداخت‌هایی را که به سرمایه گذاران قبلی وعده داده شده بود انجام دهد. مجری طرح هم‌چنین بودجه مشتریان خود را برای استفاده شخصی خود هدایت می‌کند. با درآمد اندک یا ناچیز، مرتب به طرح‌های افراد متصل به روش پانزی برای زنده ماندن به جریان مداوم پول جدید نیاز دارند. هنگامی که جذب سرمایه گذاران جدید دشوار می‌شود، یا تعداد زیادی از سرمایه گذاران موجود پول نقد می‌کنند، این طرح‌ها متلاشی می‌شوند در نتیجه، در نهایت بیش‌تر سرمایه گذاران تمام یا بسیاری از سرمایه‌های خود را از دست می‌دهند. در بعضی موارد، مجری طرح ممکن است به راحتی با پول ناپدید شود.
پرچم‌های قرمز پانزی
طبق کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده:
- سرمایه گذاری بالا با ریسک کم یا بدون خطر بازده دارد: هر سرمایه گذاری دارای درجاتی از ریسک است و سرمایه گذاری‌هایی که بازده بیش‌تری دارند معمولاً ریسک بیش‌تری دارند. هر فرصت سرمایه گذاری “تضمینی” باید مشکوک تلقی شود.
- بازدهی بیش از حد سازگار: ارزش سرمایه گذاری به مرور زمان بالا و پایین می‌شود، به ویژه آن‌هایی که بازده بالقوه بالایی دارند. سرمایه گذاری که بدون توجه به شرایط کلی بازار همچنان به طور منظم بازده مثبت ایجاد کند مشکوک تلقی می‌شود.
- سرمایه گذاری‌های ثبت نشده: طرح به طور معمول شامل سرمایه گذاری‌هایی است که در تنظیم کننده‌های مالی ثبت نشده ثبت مهم است زیرا دسترسی سرمایه گذاران به اطلاعات اصلی در مورد مدیریت، محصولات ، خدمات و امور مالی شرکت را فراهم می‌کند.
- فروشندگان غیرمجاز: در ایالات متحده، قوانین اوراق بهادار فدرال و ایالت ایجاب می‌کند که متخصصان سرمایه گذاری پانزی و شرکت‌هایشان مجوز یا ثبت نام کنند. بیش‌تر طرح‌های شامل افراد فاقد مجوز یا شرکت‌های آنان اصلا ثبت نشده است.
- استراتژی‌های مخفیانه یا پیچیده: سرمایه گذاری‌هایی که قابل درک نیستند یا اطلاعات کاملی در مورد آن‌ها یافت نمی‌شود یا به دست نمی‌آید.
مسائل مربوط به مدارک
خطاهای صورت حساب ممکن است نشانه‌ای است که وجوه وعده داده شده را سرمایه گذاری نمی‌کنند. مشکل در دریافت پول. سرمایه گذاران باید به مواردی که پرداختی دریافت نمی‌کنند یا در انجام وجه نقد با مشکل روبرو می‌شوند مشکوک شوند. مروجان پانزی گاهی اوقات سعی می‌کنند با ارائه بازدهی بالاتر حتی برای ماندگاری، از پرداخت نقدی شرکت کنندگان جلوگیری کنند. به گفته ماری اسپرینگر، جرم شناس، پرچم‌های قرمز زیر نیز می‌توانند از اهمیت برخوردار هستند: پرسنل فروش یا مشاور بیش از حد فشار آور و پرخاشگر هستند. مشتری نمی‌تواند معاملات واقعی یا سرمایه گذاری‌های انجام شده را تعیین کند. از مشتریان خواسته می‌شود چک‌هایی با نام متفاوت از آن نام شرکت بنویسند.
مواد و روش‌های کلاهبرداری پانزی
به طور معمول ، طرح‌های پانزی یا پونزی به سرمایه گذاری اولیه نیاز دارند و قول بازدهی بالاتر از حد متوسط را می‌دهند. آن‌ها از لباسهای مبهم کلامی مانند “معاملات آتی پرچین”، “برنامه‌های سرمایه گذاری با بازده بالا” یا “سرمایه گذاری خارج از مرز” برای توصیف استراتژی درآمد خود استفاده می‌کنند. معمولاً بهره بردار از کمبود دانش یا صلاحیت سرمایه گذار سوءاستفاده می‌کند، یا گاهی ادعا می‌کند که از استراتژی اختصاصی و مخفی سرمایه گذاری برای جلوگیری از دادن اطلاعات در مورد طرح استفاده می‌کند.
چارلز پونزی کیست؟
پیش فرض اصلی طرح پونزی “سرقت از پیتر برای پرداخت پول” است. در ابتدا، اپراتور برای جلب سرمایه گذاران و پرداختن به سرمایه گذاران فعلی برای سرمایه گذاری بیش‌تر، بازده بالایی پرداخت می‌کند. وقتی سرمایه گذاران دیگر شروع به مشارکت می‌کنند، اثر آبشار شروع می‌شود. برنامه ریزی به جای سود واقعی، از سرمایه گذاری شرکت کنندگان جدید “بازده” به سرمایه گذاران اولیه می‌پردازد. غالباً، بازده بالا سرمایه گذاران را ترغیب می‌کند که پول خود را در این طرح بگذارند، بنابراین اپراتور مجبور نیست که هزینه زیادی به سرمایه گذاران پرداخت کند. اپراتور به سادگی بیانیه‌هایی را ارسال می‌کند که نشان می‌دهد چه مقدار درآمد کسب کرده‌اند، که این فریب را حفظ می‌کند که این طرح سرمایه گذاری با بازده بالا است. سرمایه گذاران در این طرح ممکن است هنگام تلاش برای بدست آوردن پول خود از سرمایه گذاری با مشکلاتی روبرو شوند. اپراتورها هم‌چنین سعی می‌کنند با ارائه طرح‌های جدید به سرمایه گذاران که در ازای بازده بالاتر پول برای مدت زمان مشخصی قابل برداشت نیست، برداشت‌ها را به حداقل برسانند. اپراتور جریان‌های نقدی جدیدی را می‌بیند زیرا سرمایه گذاران نمی‌توانند پول را منتقل کنند. اگر چند سرمایه گذار بخواهند پول خود را مطابق با شرایط مجاز برداشت کنند، درخواست‌های آن‌ها معمولاً به سرعت رسیدگی می‌شود، این توهم را به سایر سرمایه گذاران می‌دهد که صندوق حلال و از نظر مالی سالم است. گاهی اوقات طرح‌های پونزی به عنوان وسایل نقلیه مشروع سرمایه گذاری آغاز می‌شوند، مانند صندوق‌های تامینی که اگر به طور غیر منتظره‌ای ضرر کنند یا نتوانند به طور قانونی سود پول قرار داده شده در بازده مورد نظر را به افراد می‌پردازند.
سخن پایانی
بارها و بارها شنیده اید که سود یک شبه و ثروتمند شدن به همین سادگی‌ها نیست. هر چیزی را باور نکنید و در صورتی که متخصص نیستید در بازارهای ناشناخته و پر ریسک سرمایه گذاری نکنید و همیشه قبل از هر اقدامی با یک حرفه‌ای مشورت کنید!
نظرات خود در ارتباط با کلاهبرداری پانزی را در بخش نظرات همین نوشته برای ما بنویسید.